Voici comment réparer votre crédit, au Québec à peu ou pas de frais

Portefeuille brun

La réparation de votre crédit personnel au Québec peut sembler une tâche ardue mais avec les bonnes stratégies et un peu de discipline, il est possible d’améliorer votre score de crédit sans dépenser beaucoup d’argent.

En ce sens, voici quelques trucs et astuces concrets pour y parvenir.

1. Obtenez votre rapport de crédit, gratuitement

Par exemple: Julie a récemment demandé son rapport de crédit auprès des deux principales agences de crédit au Canada, Equifax et TransUnion.

Elle a utilisé le service en ligne offert par ces agences pour obtenir son rapport gratuitement une fois par an.

En examinant son rapport, elle a pu identifier des erreurs et des informations obsolètes qu’elle a ensuite contestées.

2. Corrigez les erreurs sur votre rapport de crédit

Action à prendre: Vérifiez soigneusement votre rapport de crédit pour toute erreur ou information incorrecte.

Les erreurs peuvent inclure des paiements marqués comme en retard alors qu’ils ont été payés à temps, des dettes qui ne vous appartiennent pas ou des informations personnelles incorrectes.

Exemple usuel: Marc a trouvé une erreur sur son rapport de crédit: un compte de carte de crédit qu’il n’avait jamais ouvert.

Il a contacté Equifax et TransUnion pour contester cette information et a fourni les documents nécessaires pour prouver son identité. Après quelques semaines, l’erreur a été corrigée, ce qui a amélioré son score de crédit.

3. Payez vos factures à temps

Et voici pourquoi: La ponctualité des paiements est cruciale pour maintenir un bon crédit. Configurez des rappels de paiement ou utilisez des prélèvements automatiques pour éviter tout retard.

Exemple de la vie courante: Isabelle avait du mal à se souvenir des dates d’échéance de ses factures. Elle a donc mis en place des rappels mensuels sur son téléphone et a configuré des prélèvements automatiques pour ses factures de services publics.

En quelques mois, son historique de paiement s’est amélioré, contribuant à un meilleur score de crédit.

4. Réduisez votre utilisation du crédit

Action à prendre: Essayez de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30%. Cela signifie que si vous avez une limite de crédit de 10 000$, vous ne devriez pas utiliser plus de 3 000$.

Exemple concret: Philippe avait plusieurs cartes de crédit avec des soldes élevés.

Il a décidé de rembourser d’abord les cartes avec les soldes les plus bas pour les solder rapidement, tout en maintenant les paiements minimums sur les autres cartes.

Ça signifie rembourser entièrement les soldes des cartes de crédit avec des balances les plus basses en priorité.

Cette stratégie lui a permis de réduire son taux d’utilisation du crédit et d’améliorer son score de crédit.

5. Ne fermez pas vos comptes de crédit inutilisés

Action à prendre: Garder vos anciens comptes de crédit ouverts peut augmenter la longueur de votre historique de crédit, ce qui est bénéfique pour votre score.

Exemple de la vie courante: Sophie avait une carte de crédit qu’elle n’utilisait plus mais qu’elle avait depuis 10 ans.

Au lieu de la fermer, elle a décidé de l’utiliser pour de petits achats mensuels et de la rembourser immédiatement. Cela a aidé à maintenir son historique de crédit et à améliorer son score.

6. Limitez les nouvelles demandes de crédit

Action à prendre: Évitez de faire trop de nouvelles demandes de crédit en peu de temps, car chaque demande entraîne une enquête rigoureuse qui peut temporairement réduire votre score.

Par exemple: David envisageait d’acheter une voiture et avait besoin d’un prêt. Au lieu de demander des crédits auprès de plusieurs prêteurs, il a fait ses recherches et a choisi de demander un prêt uniquement auprès du prêteur qui offrait les meilleures conditions. Cela a minimisé l’impact sur son score de crédit.

7. Obtenez de l’aide, gratuitement

Action à prendre: De nombreuses organisations à but non lucratif, au Québec (et ailleurs), offrent des conseils en matière de crédit, gratuitement.

Ces services peuvent vous aider à gérer vos dettes et à établir un plan pour améliorer votre crédit.

Exemple concret: Claire avait accumulé des dettes de carte de crédit et ne savait pas par où commencer pour les rembourser.

Ce genre de situation inconvenante se produit plus souvent qu’on peut le penser et elle entraîne de nombreux stress pour la personne endettée.

Pour améliorer sa situation, Claire a contacté une agence de conseil en crédit à but non lucratif qui l’a aidée à créer un budget et à élaborer un plan de remboursement.

Grâce à ce soutien, elle a réussi à réduire ses dettes et à améliorer son crédit.

Ne baissez pas les bras

Améliorer votre crédit personnel au Québec sans dépenser beaucoup d’argent est possible avec de la patience et des actions ciblées.

En obtenant et en vérifiant votre rapport de crédit, en corrigeant les erreurs, en payant vos factures à temps, en réduisant votre utilisation du crédit, en gardant vos comptes anciens ouverts, en limitant les nouvelles demandes de crédit et en obtenant de l’aide gratuite, vous pouvez progressivement améliorer votre score de crédit et atteindre une meilleure santé financière.

Et n’oubliez pas qu’à mesure que vous remboursez ces soldes (comme expliqué au point 4), votre taux d’utilisation du crédit diminue, ce qui peut améliorer votre score de crédit tout en diminuant, naturellement, votre endettement.

De ce fait, lorsque vous arrivez à repayer vos dettes, vous gagnez sur tous les fronts, incluant celui du score de crédit.

Claude Gélinas

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